仕組み預金とは10選

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graph2仕組み預金と言うのは、定期預金よりも利息が高く預金保険の対象なので、各銀行とも定期預金よりも積極的に案内している預金なのです。ここでは仕組み預金について紹介します。


1.仕組み預金は金利が高い

まずはこれが一番大きなポイントです。仕組み預金は、普通預金よりも、普通預金より金利の高い定期預金よりも、高い金利が設定されていることが一般的です。

2.仕組み預金は満期が長くなるにつれて金利が上がる

仕組み預金の場合には、満期が長くなればなるほど預入金利が増えていく形の商品です。新生銀行の仕組み預金の場合は、預入時に年率0.5%、10年後には年率1.0%まで上がっていきます。※2013年8月時点

3.預金保険(ペイオフ)の対象

仕組み預金は預金保険(ペイオフ)の対象なので、銀行が倒産したとしても1000万円までは保証されます。これが外貨預金よりも安全な理由です。

4.仕組み預金のデメリット「銀行が満期を決める」

仕組み預金はなぜ定期預金よりも金利が高いのでしょうか?それは銀行のリスクを少なくしているからなのです。たとえば新生銀行の場合は、3年~10年という預入期間が設定できますが、3年目以降は銀行側が来年も続けられるか決める権利を持っているのです。調達金利が上昇した場合に銀行が途中で打ち切る可能性がある商品なのです。

5.仕組み預金は途中解約すると元金が減る

仕組み預金は満期になれば、元本割れすることはない商品です。しかし、途中解約時には元本割れする可能性がある預金なのです。定期預金は途中解約しても元本割れはしないので、ここに違いがあると言えるでしょう。

6.外貨仕組み預金と円仕組み預金がある

仕組み預金には外貨建てのものと円建てものもがあります。外貨仕組み預金の場合は、さらに金利が高くなりますが、預金保険の対象外になってしまうなどマイナスも多いので、外貨仕組み預金には注意が必要です。

7.預金保険の対象は元本のみ

仕組み預金の場合は、デリバディブという手法で運用するのですが、これで稼いだ金利の上乗せ分は預金保険の対象外であるという見解を金融庁が発表したのである。預金保険の対象になるのは、金利を除いた元本のみであることに注意が必要だ。

8.仕組み預金はネット銀行が主流

仕組み預金を展開しているのは、大手都市銀行ではなく、ネット銀行が主流になっている。これは、金利の上乗せ分が預金保険の対象外という発表を受けて大手都市銀行が手を引いたからである。

9.仕組み預金は定期預金と同じく預入時に利息は決まっている

仕組み預金は定期預金と同じく、預入時に利息も、金利も決まっているものである。

10.金利が2倍のメリットと、途中解約ができない、満期日延長は銀行が決めるデメリット

仕組み預金は上記に紹介したように、金利は定期預金のだいたい2倍、普通預金の50倍ぐらいの金利がつく高金利商品であり、預金保険の対象になるためメリットも大きい。ただし、途中解約ができない、満期日の延長は銀行が決めるといったデメリットも大きい預金である。メリットデメリットを把握して仕組み預金を利用しましょう。

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