教育ローン選びのポイント10選

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school教育ローンも選び方によって、大きく返済額が変わってきます。高校入学から大学卒業までの費用は子供1人当たり平均で約1000万円。教育ローンの選び方一つで家計のバランスが崩れてしまうのです。ここでは、教育ローン選びのポイントを紹介します。


1.まず検討するのは奨学金

まず、検討すべきなのは教育ローンの前に奨学金です。奨学金は、進学先の学校別に制度化されているものです。もちろん、教育ローンに比べると上限が非常に優遇されているものが多いため、できるか、どうかは置いておいて、奨学金を調べることが先決です。

2.国の教育ローンもメリットが多い

教育一般貸付などであれば、15年という長期にわたって、300万円以内であれば低金利で借り入れをすることが可能です。まずは国の教育ローンを検討するのも重要です。

3.志望校に合格する前に予約しておく

合格が決まってから教育ローンに申し込んでも、入学金の納付日に間に合わなかったなんてケースもあるのです。国の教育ローンであれば、決定した融資をキャンセルすることができますし、民間の教育ローンも、予約型教育ローンという商品があるので、事前に申し込むことが可能なのです。

4.子供とも相談する必要がある

裕福な家庭であれば、別ですがそうでない場合は、話し合いをするべきです。例えば奨学金であれば将来子供が返すものですし、教育ローンの場合は将来親が返済するのです。教育ローンを選択した場合でも、家計に還元してくれるように事前に子供にも責任を持ってもらう話し合いが重要なのです。そうすれば大学に進学しても真剣に学ぶようになるでしょう。

5.住宅ローンと教育ローンが併用の場合は要注意

住宅ローンを変動金利で組んでいて、さらに高めの教育ローンを組んでしまうと、金利上昇時に毎月の返済額が上がりすぎてしまい、結果的に住宅ローンの返済ができなくなり、住宅を泣く泣く売却しなければならないということも起こり得るのです。

6.教育ローンは総返済額で比較する

教育ローンには、表面金利、保証料、繰上げ返済手数料など様々な費用が発生します。これが教育ローンの比較を難しくしているのですが、すべてを試算した合計金額でどれがお得なのか?選ぶ必要があります。

7.ローンは全てで年収の3割まで

教育ローンだけでなく、自動車ローン、住宅ローン、などすべてのローンの返済額が収入の3割を超えてしまうと、生活が困難になるレッドゾーンと言われています。家族の生活費や保険、老後資金の確保などを考えるとやはり3割以内に抑えるように調整しなければなりません。

8.高額の費用が必要な場合は、銀行や有担保教育ローン

例えば、医大に入るとなると学費だけで数千万円の負担が必要になります。国の教育ローンでは、300万円が最大です。銀行の場合は500万円、これ以上の借り入れが必要な場合は、無担保ではなく、有担保の教育ローンを利用する必要があります。

9.審査NGでも諦めない

教育ローンも、国であっても、銀行であっても、審査基準はまちまちです。ひとつの教育ローンの審査で落ちたとしても、落ち込む必要はないのです。すぐに次の候補だった教育ローンを申込みましょう。

10.変動金利よりは固定金利を選ぶ

変動金利よりは、固定金利を選びましょう。お金に余裕があるのであれば、問題ないのですが余裕がない場合に変動金利にしてしまうと、金利上昇時に返済不能になってしまうのです。

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